Bilan global de votre patrimoine

Un bilan patrimonial permet d'avoir une vision complète de votre situation : immobilier, épargne, crédits, revenus, fiscalité et protection de votre famille. L'objectif est de vérifier si votre patrimoine est cohérent avec vos projets, d'identifier les possibilités d'optimisation et de définir des priorités. Il ne s'agit pas nécessairement d'investir davantage, mais d'utiliser plus efficacement ce que vous possédez déjà.

Les moments les plus utiles sont souvent les changements de situation : achat immobilier, mariage, naissance, évolution des revenus, départ à la retraite ou succession. Un accompagnement peut également être pertinent sans événement particulier, notamment pour examiner des placements anciens, réduire des charges d'assurance ou préparer une opération immobilière. Anticiper laisse généralement davantage de solutions disponibles.

Non. Une personne qui commence à épargner ou prépare son premier investissement peut avoir autant besoin d'être accompagnée qu'un propriétaire disposant de plusieurs biens. L'essentiel est d'identifier vos objectifs, votre capacité financière et les solutions qui correspondent à votre situation. La construction d'un patrimoine commence souvent par de bonnes décisions prises suffisamment tôt.

Nous commençons par comprendre votre situation et vos objectifs. Nous analysons ensuite les éléments utiles : contrats, financements, placements, fiscalité et patrimoine immobilier. Nous recherchons les solutions adaptées et vous présentons les possibilités identifiées, leurs coûts et leurs modalités. L'accompagnement peut ensuite porter sur leur mise en place et leur suivi.

Pour un premier rendez-vous, une description de votre situation et de votre projet suffit généralement. Pour une analyse approfondie, les documents utiles peuvent être votre dernier avis d'imposition, vos tableaux d'amortissement, les relevés de vos placements, vos contrats d'assurance ou les informations concernant vos biens immobiliers. Ils permettent de travailler sur vos données réelles plutôt que sur des estimations générales.

Oui. Les échanges peuvent se dérouler par téléphone ou en visioconférence. L'analyse des documents, la comparaison des solutions et le suivi des dossiers peuvent également être organisés à distance. Lydéric Patrimoine privilégie aussi les rendez-vous en présentiel dans les Hauts-de-France, lorsque la nature du projet et les préférences du client le justifient.

La recherche commence par vos besoins : protection familiale, disponibilité de l'épargne, rendement recherché, horizon d'investissement ou niveau de cotisation. Nous comparons ensuite les caractéristiques des solutions accessibles auprès des partenaires consultés : garanties, exclusions, frais, supports d'investissement et conditions contractuelles. Le prix ou le rendement annoncé ne suffit pas : c'est la cohérence de l'ensemble qui détermine l'intérêt d'une solution.